Het overbruggingskrediet biedt de financiële ademruimte om een nieuwe woning aan te kopen, zoals Kant-en-Klaar Woningen, terwijl de oude nog te koop staat. Het biedt flexibiliteit en voorkomt zware hypothecaire leningen, met als enige verplichting het betalen van de rente tot de verkoop voltooid is.
Op deze pagina
Echter, het brengt ook risico’s met zich mee, zoals oplopende rentekosten als de woning niet tijdig wordt verkocht, of fiscale gevolgen. Het is daarom belangrijk om alle aspecten van deze kortetermijnoplossing grondig te overwegen, wellicht met hulp van Vastgoedprofessionals in België, voordat men overgaat tot een overbruggingskrediet.
Wat is een overbruggingskrediet?
Een overbruggingskrediet is een lening die de geschatte waarde van je oude woning opneemt, waardoor je de mogelijkheid krijgt om je nieuwe huis of appartement aan te kopen. Terwijl je oude woning nog te koop is, betaal je alleen de rente op deze lening. Zodra de verkoop is voltooid, betaal je het geleende bedrag terug aan de bank, en voor verdere Financiering opties kun je blijven verkennen.
Een concreet voorbeeld
Laten we een hypothetische situatie bekijken. Johan en Maria bezitten momenteel een woning ter waarde van € 250.000. Ze hebben echter hun zinnen gezet op een statig herenhuis dat op de markt is voor € 450.000. Voor hun bestaande huis hadden ze een hypotheek afgesloten van € 200.000, waarvan al de helft is afgelost. Hun bank stemt ermee in om een overbruggingskrediet te verstrekken van € 150.000, berekend als de geschatte waarde van het huis minus het nog uitstaande hypotheekbedrag.
Voor het resterende bedrag van € 300.000 sluiten ze een nieuwe hypotheek af. Terwijl hun oorspronkelijke woning nog op de markt is, betalen ze alleen rente op het overbruggingskrediet. Zodra de verkoop is afgerond, lossen ze het overbruggingskrediet van € 150.000 af aan de bank. Daarna blijven alleen de maandelijkse aflossingen voor de nieuwe hypotheek over.
Belangrijke elementen binnen een overbruggingskrediet
Overbruggingskredieten variëren sterk en het is belangrijk om de formules van verschillende banken te vergelijken om te zien welk krediet het beste past bij jouw situatie.
Overweeg de volgende elementen:
- Intresten: Net zoals bij hypothecaire leningen kan de rentevoet van een overbruggingskrediet vast of variabel zijn.
- Minimum- en maximumbedrag: Het maximale bedrag van een overbruggingskrediet zal nooit meer dan de volledige geschatte waarde van je huidige woning bedragen.
- Looptijd: Hoe lang de bank je een overbruggingskrediet wil toestaan kan variëren. Sommige banken geven een periode van 12 maanden, anderen kunnen tot 36 maanden gaan.
Belangrijk: Als je huis niet binnen deze periode wordt verkocht, kan dit financiële gevolgen hebben.
Voor- en nadelen van een overbruggingskrediet
Voordelen
- Financiële ruimte: Een overbruggingskrediet biedt je financiële ademruimte tijdens de overgangsperiode. Het ontslaat je van de noodzaak om een zware hypothecaire lening aan te gaan voor je nieuwe huis. Je hoeft enkel de rente te betalen tot de verkoop van je huidige woning is voltooid.
- Flexibiliteit: Dit soort krediet biedt flexibiliteit. Stel dat je woning niet zo snel verkocht raakt als je had gehoopt, dan geeft het overbruggingskrediet je de tijd om te wachten op een beter bod, in plaats van snel akkoord te gaan met het eerste beschikbare bod.
Nadelen
- Risico: Een overbruggingskrediet is niet zonder risico. Als je woning niet binnen de afgesproken termijn wordt verkocht, kunnen de rentekosten van je overbruggingskrediet aanzienlijk stijgen. Wordt je huis lager dan geschat verkocht? Dan kan je het resterende deel van het overbruggingskrediet alsnog omzetten in een hypothecaire lening.
- Fiscale implicaties: Overbruggingskredieten waarbij je alleen de rente betaalt of zelfs helemaal niets afbetaalt, komen niet in aanmerking voor belastingvermindering.
Maximale looptijd
Het is belangrijk te onthouden dat het overbruggingskrediet een kortetermijnoplossing is. Gewoonlijk heb je maximaal een jaar de tijd om je bank terug te betalen, dat wil zeggen, je huidige woning te verkopen. Sommige banken hanteren zelfs een maximale looptijd van slechts zes maanden. Zorg dus dat je goed geïnformeerd bent over de voorwaarden bij je kredietverstrekker.
Overwegingen bij een overbruggingskrediet
Voordat je een overbruggingskrediet afsluit, is het cruciaal om je situatie grondig te evalueren. Hier zijn enkele punten om in overweging te nemen:
- Risicobeheer: Als je woning niet binnen de afgesproken termijn wordt verkocht, kan de rente op je overbruggingskrediet flink oplopen. Dit risico kan beheersbaar zijn als je een realistische schatting hebt van hoe snel je woning kan worden verkocht.
- Verkoopprognose: Als je woning wordt verkocht voor een lagere prijs dan aanvankelijk werd geschat, kan dit gevolgen hebben voor de terugbetaling van het overbruggingskrediet. Je zou dan het resterende kredietbedrag moeten omzetten naar een reguliere hypothecaire lening.
- Financiële capaciteit: Overweeg je financiële draagkracht om de maandelijkse rentebetalingen van het overbruggingskrediet te dragen, naast eventuele andere financiële verplichtingen die je al hebt.
Onder de slingerende wals van vastgoedtransacties, kan het overbruggingskrediet dienen als een veilig vangnet, waardoor je een soepele overgang tussen twee woningen kan waarborgen. Deze korte termijn financiële oplossing verlicht de druk en biedt de flexibiliteit die je nodig hebt bij het manoeuvreren door de complexe wereld van vastgoed. Echter, als elke sprong tussen twee punten, brengt het ook bepaalde risico’s met zich mee.
Het is van vitaal belang om zowel de voordelen als de mogelijke valkuilen grondig te evalueren, de rentevoet te vergelijken, de fiscale gevolgen te overwegen en een realistische inschatting te maken van je eigen financiële draagkracht. En onthoud, de brug van het overbruggingskrediet is alleen bedoeld om tijdelijk te betreden.